華融湘江銀行張家界分行：金融新軍創(chuàng)新績

　　 2013年12月，張家界市新增加了一家銀行——華融湘江銀行。她的進駐，使張家界市國有商業(yè)銀行增加到7家，也為張家界市金融行業(yè)增添了活力。 這家總部在長沙、湖南人習慣稱之為.本土銀行.的華融湘江銀行在張家界經(jīng)過半年的運行，發(fā)展情況究竟如何？ 經(jīng)了解，這里的數(shù)據(jù)讓人大吃一驚：截止6月末，各項存款95437萬元，完成總行全年目標任務的120.4%，增速在全市同業(yè)中排名第一。其中儲蓄存款、信用總量、各項貸款分別較年初增長264.85%、185.32、356.48%。實現(xiàn)中間業(yè)務收入766萬元，完成全年計劃任務108%,實現(xiàn)凈利潤175萬元。 如此驕人的成績，不得不令人刮目相看。7月10日，市金融辦和市人民銀行的負責人親自來到該行實地考察調研，尤其對該行的創(chuàng)新業(yè)務進行了充分肯定。 一家新銀行，在這么短的時間內，站穩(wěn)了腳跟并取得了驕人的成績，他們是怎么做到的呢？究竟有什么法寶呢？市場定位新.. 剛剛進駐張家界的華融湘江銀行對本地市場進行了認真地分析：一家新銀行，中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)處境難、授信難是全國的難題，也是張家界小微企業(yè)的難題。于是，該行根據(jù)張家界實際情況對市場客戶進行分類，明確以旅游及旅游相關企業(yè)、開發(fā)區(qū)和園區(qū)企業(yè)、專業(yè)市場及商圈企業(yè)、民生領域企業(yè)等為信貸業(yè)務的營銷重點，積極滿足能大量吸納就業(yè)、產(chǎn)品市場好、節(jié)能環(huán)保等小微企業(yè)的信貸需求，支持一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)。始終堅持.以創(chuàng)新為引領、以客戶為中心、以市場為導向、以產(chǎn)品為依托、以旅游產(chǎn)業(yè)為主導，差異化服務、綜合化經(jīng)營為主的特色分行.的發(fā)展目標。.. 在.金融脫媒.和利率市場化的大背景下，該行推出私募債、票據(jù)、資產(chǎn)證券化等投行業(yè)務產(chǎn)品，為客戶打開了更為廣泛的融資渠道，有力地支持了企業(yè)發(fā)展，帶來了良好的社會效益。擔保方式新 擔保方式多樣化。在授信業(yè)務方面，目前銀行業(yè)擔保方式主要是房地產(chǎn)抵押貸款，保證擔保也局限于專業(yè)擔保公司擔保，授信門檻高，企業(yè)融資難。而我市的許多小微企業(yè)，大多沒有不動產(chǎn)抵押或抵押物不足，企業(yè)融資相當困難。該行積極拓展擔保方式，在風險可控的前提下，較大限度的接納除房地產(chǎn)抵押以外的抵質押擔保方式，包括專利商標、知識產(chǎn)權，退稅款、應收賬款等質押擔保方式；引入第三方擔保，抵押+保證、資產(chǎn)組合抵押等較為靈活的擔保方式，從企業(yè)多元化的資金需求現(xiàn)實情況入手，為小微企業(yè)提供了更大的融資空間。 張家界某旅游公司與一景區(qū)管理企業(yè)簽訂多年的經(jīng)營權承包合約，承包景區(qū)游客服務中心。經(jīng)該行調查，項目前景好，現(xiàn)金流充足，風險可控。在沒有抵押資產(chǎn)的情況下，由第三方公司提供保證擔保，該行成功為該公司給予信貸支持。 據(jù)統(tǒng)計，該行目前通過第三方擔保，已累計辦理授信業(yè)務1.1億元，有效緩解了部分中小企業(yè)擔保難、融資難的問題。. 擔保模式創(chuàng)新化。針對部分小微企業(yè)（甚至個體戶），該行積極推行.聯(lián)保貸款.模式，滿足了小微企業(yè)多層次的信貸需求。市內某商會的三名企業(yè)主通過三戶聯(lián)保方式，每人都從該行獲得一定額度的授信，解決了各自的資金需求。. 此外，該行從企業(yè)多元化的資金需求現(xiàn)實情況入手，積極推廣不占信貸規(guī)模的組合貸與委托貸款，在風險可控的情況下，通過.抵押+保證.、資產(chǎn)組合抵押等較為靈活的擔保方式，為小微企業(yè)提供了更大的融資空間。 業(yè)務流程新分支機構基礎授權。該行積極創(chuàng)新經(jīng)營新架構，結合小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的實際，明確各分行具有獨立的授信審批權，在總行核定的授信額度內，各分行直接進行授信審批，充分體現(xiàn)了該行授信手續(xù)少、決策鏈條短、業(yè)務流程新、工作效率高的特點。 授信工作效率高。簡化手續(xù)不等于不規(guī)范操作，為提高效率，有效控制風險，該行采取風險管理前移、條線平行作業(yè)的方式，對企業(yè)的調查、評估、審查.三合一.，避免了不同人員對客戶的多次調查，減少了中間環(huán)節(jié)。如果資料齊全，一般授信客戶的貸款一周就可審批到位，真正提高了授信效率。.. 金融政策新 存款利率上浮10%。該行對所有品種和期限的存款利率頂格上浮10%，不僅有利于吸引社會閑散資金，更好地盤活資產(chǎn)用于支持地方經(jīng)濟建設，也為一般儲蓄用戶增加了收入。截止6月末，該行各項存款達到9.54億元，增速居全市同行業(yè)第一。 通取全球.零.資費。該行通取全球.零資費.政策也是張家界地區(qū)銀行業(yè)的先鋒，跨行跨區(qū)取款全免費、網(wǎng)銀開戶轉賬全免費、短信通知全免費，目前在張家界除了華融湘江銀行，還沒有第二家。這一優(yōu)惠政策，徹底打破了異地跨行的障礙，讓持卡人取現(xiàn)、轉賬、消費都不用擔心額外支出，既省錢又省心，也吸引了很多中小企業(yè)主動過來開戶，從年初至今已開通對公客戶300多戶，個人客戶20000多戶。. 理財產(chǎn)品收益高。對于各大銀行推出的理財產(chǎn)品人們已不再陌生，但要尋得投資門檻低、回報利潤高、投資風險小的理財產(chǎn)品也不容易。該行根據(jù)市場需求和客戶的不同風險偏好，量身定做個性化理財產(chǎn)品，不僅期限靈活，而且收益可靠，并且能如期兌現(xiàn)。如4月推出的穩(wěn)益計劃14047號，期限183天，預期年化收益5.8%；5月份推出的穩(wěn)益計劃14054號，期限33天，保本，年化收益5.6%；還有7月的富盈計劃14004號，184天，非保本，年化收益高達6.8-7.3%。


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